S/09
License Application Advisory: Bank of Thailand
ที่ปรึกษาการเตรียมคำขอใบอนุญาตธุรกิจชำระเงิน e-Money สินเชื่อภายใต้การกำกับ และธุรกิจแลกเปลี่ยนเงินภายใต้ธนาคารแห่งประเทศไทย ครอบคลุมการทำแผนผังการไหลของเงิน การคุ้มครองเงินลูกค้า ชุดนโยบาย ระบบควบคุม จนถึงการตอบข้อซักถามและความพร้อมก่อนเปิดให้บริการ
OVERVIEW
ภาพรวมบริการ
บริษัทเป็นผู้ยื่นคำขอและถือใบอนุญาตในนามตนเอง ส่วนเราช่วยเตรียม "ธุรกิจ" "แฟ้มเอกสาร" และ "ระบบควบคุม" ที่หน่วยงานกำกับจะเข้ามาทดสอบร่วมกับคุณ ครอบคลุมธุรกิจภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.)
- ระบบการชำระเงิน ตามพระราชบัญญัติระบบการชำระเงิน พ.ศ. 2560 — e-Money (กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์), ผู้ให้บริการรับชำระเงิน (payment facilitator), บริการโอนเงินและชำระบิล, ผู้ให้บริการระบบการชำระเงิน (clearing/switch/settlement)
- ธุรกิจสินเชื่อภายใต้การกำกับ — สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อรายย่อยระดับจังหวัด (nano finance) และสินเชื่อดิจิทัล
- ธุรกิจแลกเปลี่ยนเงินและโอนเงินระหว่างประเทศ — money changer และตัวแทนรับโอนเงิน
เหมาะกับองค์กรแบบใด
- ฟินเทคที่เปิดตัวบริการ e-Money รับชำระเงิน หรือโอนเงิน
- ผู้ให้บริการสินเชื่อที่เข้าสู่สินเชื่อส่วนบุคคล nano finance หรือสินเชื่อดิจิทัล
- กลุ่มบริษัทที่ต้องการเพิ่มสายธุรกิจชำระเงินหรือสินเชื่อจากธุรกิจเดิม
- ผู้ถือใบอนุญาตเดิมที่ขอเพิ่มบริการใหม่ หรือเตรียมรับการตรวจ (inspection)
หลักการทำงานระดับสากล
เราจัดส่งงานแบบ stage-gate โดยเริ่มจาก "แผนผังการไหลของเงิน" (money-flow mapping) มีจุดส่งมอบและเกณฑ์ผ่านแต่ละระยะชัดเจน ทุกข้อความในแฟ้มต้องอ้างอิงหลักฐาน (evidence-based) และชุดนโยบาย–ระบบควบคุมจัดทำโดยอ้างอิงกรอบสากลที่ ธปท. และผู้ตรวจสอบภายนอกยอมรับ ได้แก่ ISO/IEC 27001:2022, ISO 22301, NIST CSF 2.0, PCI DSS, COSO ERM และข้อแนะนำ FATF
ระยะเวลาเตรียมคำขอ
10–16 สัปดาห์ (โดยประมาณ)
หน่วยงานกำกับดูแล
ธนาคารแห่งประเทศไทย
รูปแบบการให้บริการ
โครงการ / รายเดือน
SCOPE OF SERVICES
ขอบเขตการให้บริการ
เริ่มจากแผนผังการไหลของเงิน แล้วจัดทำแฟ้มและระบบควบคุมให้สอดคล้องกับกรอบกฎหมายที่เกี่ยวข้อง
Licence Mapping & Eligibility
ทำ money-flow map แปลงบริการเป็นกรอบกฎหมายธปท. ตรวจคุณสมบัติผู้ถือหุ้น เงินทุน และผู้บริหาร
Customer Funds Safeguarding
การแยกบัญชีเงินลูกค้า trust/escrow การกระทบยอดรายวัน และการควบคุม e-Money
Business Plan & Financial Model
ประมาณการปริมาณธุรกรรม รายได้ เงินทุน สภาพคล่อง และแผนรองรับกรณีเลวร้าย
Policy & Procedure Suite
ธรรมาภิบาล ความเสี่ยง การปฏิบัติตามกฎหมาย ตรวจสอบภายใน outsourcing และข้อร้องเรียน
AML/CFT, Fraud & Conduct
KYC/CDD การเฝ้าระวังธุรกรรม merchant risk และหลักปฏิบัติต่อลูกค้าอย่างเป็นธรรม
Submission & Regulatory Q&A
ตรวจความสอดคล้องทั้งแฟ้ม จัดทำดัชนีหลักฐาน เตรียมคำตอบข้อซักถาม และแผน go-live
WHY IT MATTERS
ประโยชน์ที่องค์กรจะได้รับ
- เห็นภาพชัดเจนว่าบริการใดต้องขอใบอนุญาต และจุดใดต้องประสานหน่วยงานกำกับอื่น
- โครงสร้างผู้ถือหุ้น เงินทุน และทีมผู้บริหารถูกออกแบบให้ตรงเงื่อนไขตั้งแต่ต้น
- ระบบคุ้มครองเงินลูกค้าและการกระทบยอดผ่านหลักเกณฑ์ที่ตรวจสอบได้จริง
- ชุดนโยบายและระบบควบคุมพร้อมรับการตรวจ (inspection) ของธนาคารแห่งประเทศไทย
- มีแผนความพร้อมก่อนเปิดให้บริการ ลดความเสี่ยงจากการถูกสั่งระงับหรือแก้ไขภายหลัง
REQUIRED FILE
ชุดเอกสารหลักที่ต้องจัดเตรียม
รายการด้านล่างคือแกนของแฟ้มคำขอ แต่ละรายการมีเจ้าภาพและระยะเวลาส่งมอบชัดเจนในแผนโครงการ
- 01Business plan & financial projectionsPhase 3 · CFO
- 02Shareholding, capital & group structure chartPhase 2 · Legal
- 03Fit-and-proper dossier (directors & key persons)Phase 3 · Legal
- 04Customer funds safeguarding policy & trust arrangementPhase 4 · Finance
- 05Settlement & daily reconciliation proceduresPhase 4 · Operations
- 06AML/CFT programme (FATF-aligned)Phase 4 · Compliance
- 07Fraud monitoring, limits & transaction rulesPhase 4 · Risk
- 08Credit policy & responsible lending standardsPhase 4 · Credit
- 09IT risk & cyber security framework (ISO/IEC 27001)Phase 5 · Technology
- 10Outsourcing & third-party oversight registerPhase 5 · Risk
- 11Business continuity & resilience plan (ISO 22301)Phase 5 · Technology
- 12PDPA privacy notice & processing recordsPhase 5 · Legal
- 13Control matrix & target operating modelPhase 5 · PMO
- 14Submission pack, evidence index & Q&A registerPhase 6 · PMO
KEY CAPABILITIES
DELIVERY PROCESS
กระบวนการดำเนินงานตามมาตรฐานสากล
จัดส่งงานแบบ stage-gate แต่ละระยะมีจุดส่งมอบและเกณฑ์ผ่านชัดเจน ระยะเวลาข้างต้นเป็นค่าประมาณที่ยืนยันอีกครั้งในการประเมิน
- 1
Phase 1 — Assessment & Money-Flow Mapping
สัปดาห์ 1–2ประชุมเริ่มโครงการ วาดเส้นทางการไหลของเงินและทรัพย์สินลูกค้า ระบุกรอบกฎหมายและใบอนุญาตที่เกี่ยวข้อง
- 2
Phase 2 — Eligibility & Gap Analysis
สัปดาห์ 3–5ตรวจคุณสมบัติผู้ถือหุ้น เงินทุน กรรมการ ผู้บริหาร ระบบงาน และการจ้างผู้ให้บริการภายนอก เทียบเงื่อนไขใบอนุญาต
- 3
Phase 3 — Business Design & Financial Model
สัปดาห์ 5–8จัดทำแผนธุรกิจ ประมาณการปริมาณธุรกรรมและรายได้ แผนเงินทุน–สภาพคล่อง และโครงสร้างองค์กรเป้าหมาย
- 4
Phase 4 — Policy & Control Framework
สัปดาห์ 8–13จัดทำชุดนโยบาย การคุ้มครองเงินลูกค้า การกระทบยอด AML/CFT การฉ้อโกง นโยบายสินเชื่อ และข้อร้องเรียน
- 5
Phase 5 — Systems, Outsourcing & Resilience
สัปดาห์ 13–17จัดทำเอกสารสถาปัตยกรรมระบบ ความมั่นคงปลอดภัยไซเบอร์ การกำกับผู้ให้บริการภายนอก และแผนความต่อเนื่อง
- 6
Phase 6 — Submission, Regulatory Q&A & Go-Live
สัปดาห์ 17 เป็นต้นไปตรวจความสอดคล้องทั้งแฟ้ม ยื่นคำขอ เตรียมคำตอบข้อซักถามของธปท. และจัดทำแผนความพร้อมก่อนเปิดให้บริการ
ENGAGEMENT MODELS
รูปแบบการให้บริการ
Licence Assessment & Roadmap
เหมาะกับองค์กรที่ยังไม่แน่ใจว่าบริการของตนอยู่ภายใต้กรอบใด
- แผนผังการไหลของเงินและทรัพย์สินลูกค้า
- รายงานช่องว่างคุณสมบัติและเงินทุน
- แผนปิดช่องว่างและลำดับความสำคัญ
- ประมาณการระยะเวลาและงบประมาณ
End-to-End Application Advisory
จัดทำแฟ้มคำขอทั้งชุดพร้อมระบบควบคุม
- แผนธุรกิจและประมาณการทางการเงิน
- ชุดนโยบายและการคุ้มครองเงินลูกค้า
- ระบบ AML/CFT การฉ้อโกง และการกระทบยอด
- เตรียมคำตอบข้อซักถามของธนาคารแห่งประเทศไทย
Post-Licence Compliance
กำกับดูแลต่อเนื่องหลังได้รับใบอนุญาต
- ความพร้อมก่อนเปิดให้บริการ (go-live readiness)
- เจ้าหน้าที่กำกับดูแลภายนอก (Compliance as a Service)
- เตรียมรับการตรวจ (inspection readiness)
- ติดตามการเปลี่ยนแปลงกฎเกณฑ์รายไตรมาส
FAQ
คำถามที่พบบ่อย
FRAMEWORKS